Gestão de consignados: entenda como funciona, melhores práticas e ferramentas úteis
Fazer uma boa gestão de consignados significa manter o controle adequado dos processos de concessão de benefícios consignados.
Uma boa gestão de consignados é indispensável para empresas que desejam oferecer esses benefícios de forma precisa e sem erros.
O mais conhecido destes benefícios é o crédito consignado. Nele, é preciso considerar a integração com sistemas para facilitar o controle do desconto na folha, cálculos de margem e limites, conciliação de registros, etc.
Quando as empresas não contam com automação para fazer tudo isso, é muito difícil garantir a falta de erros e riscos, como vazamento de dados.
Continue lendo e entenda como fazer essa gestão dos tipos de consignado para garantir o máximo de satisfação dos colaboradores.
O que é a gestão de consignados?
Podemos definir a gestão de consignados como o controle e monitoramento dos processos de concessão de benefícios consignados aos colaboradores. Ou seja, é uma gestão que garante que a concessão de benefícios atrelados à folha de pagamento seja precisa e bem feita.
A gestão pode influenciar de forma positiva a experiência dos colaboradores ao solicitar e fazer uso desse recurso.
Esse controle pode até ser mais fácil no caso de empresas menores, mas fica mais desafiador e complexo à medida que a escala aumenta.
E o consignado pode assistir os colaboradores em diversos momentos da vida, sejam eles de dificuldade ou não. Pode ser usado, por exemplo, para aquisição de um imóvel ou realização de um intercâmbio, não somente para quitar dívidas em momentos de necessidade
Sendo assim, para oferecer o devido suporte financeiro ao capital humano da empresa, é importante ter um cuidado com automação, integração tecnológica e outras questões, até mesmo legais.
Isso porque o consignado é uma forma mais segura de oferta pois reduz o risco de calote, o que faz com que o banco ou fornecedor reduza o juros da operação — trazendo benefícios para ambas as partes.
Como funciona a gestão de consignados manual?
Se o processo é feito manualmente, cabe ao RH executar uma série de atribuições sem nenhum auxílio de sistemas ou da tecnologia. As tarefas são:
- Cálculo de margens consignáveis: a margem consignável é o valor máximo que um colaborador pode comprometer de seu salário ao solicitar um crédito ou com descontos obrigatórios como pensões. O limite legal é de 40% e o cálculo manual é feito de acordo com o salários de cada um dos colaboradores;
- Acompanhamento de empréstimos e benefícios: depois das solicitações, o RH precisa manualmente acompanhar os empréstimos e benefícios de todos os membros que fizeram o pedido, com planilhas e inúmeros documentos para validação;
- Verificação de limites: a análise dos limites feita manual vai considerar o quanto cada colaborador consegue solicitar, analisando a margem de cada um e o que é possível oferecer em termos de valores;
- Ajustes em folha de pagamento: aqui, as funções incluem o controle da folha de pagamento com a devida atualização dos valores e dos descontos do empréstimo. Também envolve planilhas e uma série de documentos.
Principais desafios da gestão manual de consignados
O processo manual é bem complexo e muito propenso a erros. Afinal, a equipe terá que lidar com muitas planilhas e dados diversos de todos os colaboradores. Além disso, precisa integrar a gestão de empréstimos com a gestão das folhas de pagamento, por exemplo.
O controle das margens se torna mais complexo também, uma vez que seria preciso analisar cada caso, de pessoas com salários muito diferentes.
Outro desafio é a necessidade de auditorias constantes para verificar a lisura, a qualidade dos processos, garantir que não há perda de dados e que a LGPD está sendo aplicada, por exemplo.
Por fim, a gestão manual requer atualização constante e verificações frequentes, principalmente em casos de funcionários promovidos ou com aumentos de salários.
Tudo isso se torna extremamente oneroso e pode levar a problemas que travam a concessão do benefício, piorando a experiência dos colaboradores.
Automação no controle de consignados
A automação na gestão de empréstimos consignados em folha é um avanço extremamente necessário para a gestão de RH.
Diferentemente do que vimos até aqui, esse processo utiliza sistemas de gestão de benefícios para realizar o controle e o desconto automático em folha, eliminando etapas manuais e reduzindo significativamente os erros humanos.
Nesse cenário, o eConsig foi pioneiro! Além de possuir mais de 20 anos de história, o portal foi o primeiro software a automatizar esse processo no Brasil.
Com esse software de RH, as empresas conseguem um fluxo organizado e preciso de operações, desde o cálculo da margem consignável até o registro do desconto em folha.
Veja as principais vantagens dessa abordagem:
- Redução de erros nos processos: os cálculos automáticos evitam divergências e problemas relacionados aos valores descontados;
- Ganho de transparência: por meio de relatórios e integrações com a folha de pagamento, o RH pode monitorar e auditar todas as operações, a fim de assegurar que todos os procedimentos estejam de acordo com as políticas internas e regulamentações externas;
- Impacto positivo na saúde financeira dos colaboradores: com um sistema automatizado de benefícios, há um controle mais rigoroso sobre os limites de crédito e o acompanhamento da margem consignável. Isso evita endividamentos excessivos dos funcionários;
- Simplificação dos processos para o RH: gera mais tempo para se dedicar a atividades estratégicas, algo que promove um melhor gerenciamento dos recursos humanos e assegura a precisão nos cálculos e descontos.
Como o eConsig pode transformar a gestão de consignados
Diante disso, o eConsig surge como uma solução inovadora para a automação de benefícios corporativos. Essa plataforma de gestão de crédito consignado oferece inúmeras funcionalidades que vão além do desconto automático em folha.
Um dos principais diferenciais do eConsig é o cálculo automático da margem consignável. Na prática, o RH terá um controle exato dos limites disponíveis para cada colaborador.
A integração com a folha de pagamento é outra característica destacável do eConsig, pois possibilita que o RH gerencie todas as operações de consignados em um único ambiente.
É possível ainda solicitar e consultar as consignações de maneira fácil, além de suspender ou reativar esses processos.
Além disso, o sistema disponibiliza opções de relatórios de controle, como o relatório de integração consignatória e o de movimento financeiro, facilitando auditorias e garantindo a conformidade com as diretrizes corporativas e regulatórias
É possível simular opções de crédito com alguns cliques e poucas etapas, com visualização das condições de diferentes instituições consignatárias. O sistema também facilita processos de renegociação de contratos e portabilidade.
Do ponto de vista técnico, a plataforma utiliza uma estrutura de segurança robusta, que evidencia a proteção das informações sensíveis.
O portal conta com certificações, como a ISO 27.001, que garante confidencialidade, integridade e disponibilidade dos dados, a ISO 9001, referente à gestão da qualidade, e ISO 27701, focada na gestão da privacidade da informação.
Com um sistema automatizado e centralizado, como o eConsig, o RH pode se concentrar em ações estratégicas e não sofrer mais erros manuais.
Para conhecer todas as funcionalidades do eConsig e como ele pode otimizar a gestão dos benefícios na sua empresa, agende uma demonstração!
Conclusão
A automação na gestão de consignados traz uma série de benefícios, tanto para o RH quanto para a organização como um todo.
Dentre as vantagens estão: a maior precisão e controle dos processos, prevenção de problemas com cálculos incorretos e melhoria da saúde financeira dos colaboradores.
Ao adotar um sistema de gestão de benefícios como o eConsig, é possível maximizar o controle e a eficiência dos processos de consignados. Como resultado, a empresa garante benefícios corporativos mais seguros e transparentes.
Por isso, não perca tempo! Venha conhecer como o portal pode acelerar sua gestão de consignados!
Perguntas frequentes
Para continuar elucidando o tema, vamos responder às principais perguntas sobre gestão de consignados. Confira!
A gestão de consignados consiste no controle e no desconto automatizado de parcelas de empréstimos consignados diretamente na folha de pagamento dos colaboradores.
Entre as principais vantagens estão a redução de erros, ganho de transparência, maior controle financeiro dos colaboradores e a simplificação das operações do RH.
Sim! O portal eConsig conta com as certificações internacionais ISO 27.001, ISO 9001, ISO 37001 e ISO 27701, focadas na gestão da privacidade da informação e qualidade.
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