eConsig mais acessível: 6 diferenciais para gerenciar consignados

O crédito consignado, atualmente, é uma solução financeira vantajosa para diversos perfis, incluindo colaboradores de empresas privadas. Nesse contexto, o eConsig é a solução perfeita para o RH gerenciar consignados de forma estratégica, rápida e fácil.

Uma pesquisa que fizemos apontou que 28% dos colaboradores consideram que a ajuda da empresa, através do acesso a crédito com juros mais baixos, é muito importante em situações de endividamento pessoal.

Nosso software traz vantagens tanto para os colaboradores, quanto para as empresas. Nesse conteúdo, veremos os principais diferenciais e atualizações importantes, que facilitam ainda mais o gerenciamento desse tipo de empréstimo em situações específicas do ciclo de vida do colaborador.

Confira!

O que é crédito consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que o valor das parcelas é cobrado diretamente na folha de pagamento, ou seja, o desconto é feito no salário, garantindo um processo mais seguro para todas as partes envolvidas: colaborador, empresa e instituição financeira.

A necessidade atual de recorrer ao consignado como auxílio financeiro é confirmada pela pesquisa “Hábitos e impactos da saúde financeira dos trabalhadores”, realizada pela Zetra e SalaryFits. Nela, 63% dos trabalhadores afirmaram que seus salários não são suficientes para cobrir as despesas básicas do mês.

Nesse sentido, o consignado é uma solução importante e permitiu que 52% dos trabalhadores em 2023 tivessem acesso a esse recurso extra para complementar sua renda. Além disso, 46% deles afirmaram que ele é uma boa opção quando precisa de dinheiro em emergências.

Mas sua aplicação e utilidade vai muito além disso!

Prova disso é que a pesquisa feita pelo Centro de Estudos em Finanças da Escola de Administração de Empresas de São Paulo (FGVcef), em parceria com a Toluna Insights, apontou que os principais motivos para a aquisição dos consignados são:

• pagar por um imóvel;
• reformar a casa;
• cobrir tratamentos de saúde;
• pagar contas da casa;
• investir no próprio negócio.

Quais são os benefícios do crédito consignado?

A oferta do crédito consignado é benéfica aos funcionários da organização.

Veja alguns deles: 

• Controle financeiro: o desconto automático em folha promove uma melhor gestão financeira e permite que o solicitante mantenha o controle sobre suas finanças, reduzindo o endividamento;
• Economia com taxas atrativas: elas possibilitam uma boa economia ao longo do período de pagamento, tornando o consignado uma opção vantajosa do ponto de vista financeiro;
• Rapidez no acesso aos recursos: em situações que demandam urgência financeira, como questões de saúde ou familiares, o consignado é uma boa opção, pela agilidade na aprovação e a rápida liberação dos recursos;
• Versatilidade no uso dos recursos: eles podem ser utilizados conforme a necessidade do solicitante, seja para quitar dívidas, investir ou enfrentar despesas inesperadas, sem a necessidade de dar justificativas à instituição financeira;
• Prazos de pagamento são mais longos: isso oferece a flexibilidade necessária para que o solicitante escolha um contrato que se adeque às suas necessidades financeiras;

O que é margem consignável?

A margem consignável refere-se à parcela da remuneração de um trabalhador que pode ser comprometida com o pagamento das prestações de um empréstimo consignado. 

As normativas legais e regulatórias determinam o percentual máximo do salário que pode ser destinado ao pagamento das parcelas do empréstimo.

Por que a margem consignável é importante?

Primeiramente, sua principal função é estabelecer limites para o comprometimento da renda do solicitante com o pagamento das parcelas do empréstimo.

Algumas razões são:

• Melhor gestão financeira: a margem atua como um mecanismo de controle e evita que o trabalhador comprometa grande parcela de sua renda com empréstimos, evitando riscos de desequilíbrio com o dinheiro;
• Proteção ao tomador de crédito: ao estabelecer limites, protege o tomador de crédito contra endividamento excessivo, proporcionando uma experiência mais segura, controlada e responsável;
• Taxas de juros mais atrativas: o limite como garantia de pagamento para as instituições financeiras resulta em taxas atrativas para o solicitante, tornando o consignado uma opção vantajosa;
• Facilita o acesso ao crédito: ao oferecer garantias de pagamento, a margem simplifica o processo de análise de crédito, possibilitando uma aprovação mais rápida e descomplicada.

Entenda como software eConsig pode ajudar no processo de gerenciar consignados pelo RH

O eConsig, desenvolvido pela Zetra, é uma plataforma que visa facilitar a vida do colaborador e do empregador, ao oferecer facilidades na gestão de consignações.

Para as empresas e o RH, o eConsig traz vantagens como:

• Cálculo automatizado da folha de pagamento;
• Acesso em tempo real às informações sobre a margem consignável;
• Suporte técnico personalizado;
• Redução do uso de papel, agilizando o acesso às informações;
• Privacidade e segurança dos dados dos usuários com software próprio;
• Aumento do engajamento;
• Diminuição do turnover;
• Sem custos para oferecer aos colaboradores.

Ou seja, para os colaboradores, os benefícios vão desde a possibilidade de simulação e acompanhamento de consignados, até acesso a um ranking de taxas para comparar crédito de diversos bancos.

Além disso, oferece acesso a oportunidades para melhorar o bem-estar e realizar sonhos.

Dentre os diferenciais da plataforma, destacamos 6:

1. Melhorias na autenticação com biometria;
2. Autonomia do colaborador;
3. Transparência de informações e objetividade;
4. Atualizações em tempo real;
5. Acesso aos ganhos e consultas de contracheque;
6. Direcionamento para dúvidas dos usuários.

Agora, entenda detalhadamente como eles proporcionam uma experiência mais intuitiva e segura:

1. Melhorias na autenticação com biometria 

O aplicativo utiliza tecnologias para proteger as informações sensíveis dos usuários, inclusive no momento de autenticação, proporcionando uma entrada rápida e segura.

Isso é possível com a autenticação biométrica e a presença do ícone de “olho” para esconder ou exibir o valor da margem consignável. Assim, garante um ambiente seguro e confiável, uma vez que permitem que apenas o colaborador tenha acesso às suas informações.

2. Autonomia do colaborador

A capacidade de autonomia concedida ao colaborador é um diferencial importante do eConsig. O aplicativo permite que o usuário personalize várias configurações, incluindo edição de alguns dados. 

Essa flexibilidade de uso contribui para uma experiência mais adaptada às necessidades individuais, principalmente em situações emergenciais, que demandam maior controle de informações.

3. Transparência de informações e objetividade

O eConsig disponibiliza informações, de forma simplificada e objetiva, como a visualização dos Custos Efetivos Totais (CET) e outras taxas, como TAC e IOF, durante as operações de simulação ou solicitação.

Ou seja, ao acessar o app, o colaborador tem acesso a todas as informações para um pedido de empréstimo seguro e transparente. Isso permite que ele avalie completamente o impacto financeiro de sua decisão.

Além disso, a apresentação ordenada das consignações ativas e a divulgação de informações relevantes por meio de banners no aplicativo, também são formas de facilitar a experiência do colaborador no uso do aplicativo

4. Atualizações em tempo real

O sistema mantém o colaborador e o RH sempre atualizados com relação a todas as alterações ou informações importantes ocorridas em suas contas. 

Assim, as novas funcionalidades e informações pertinentes são divulgadas por meio de banners de comunicação.

Dessa forma, permite que todos estejam sempre informados sobre mudanças, sejam elas no próprio sistema, na legislação ou em ocasiões específicas, trazendo mais transparência de tudo executado.

5. Acesso aos ganhos e consultas de contracheque

Reconhecendo a importância do ganho do colaborador, o eConsig oferece a opção de filtro de mês ou ano para consultas de contracheque.

Esse botão facilita o acesso às informações salariais, permite que o usuário tenha um controle mais específico sobre seus ganhos e faça as contas necessárias, melhorando ainda mais sua tomada de decisão.

6. Direcionamento para dúvidas dos usuários

Por fim, o app oferece um direcionamento aos usuários, em caso de dificuldades ou outras questões, para seções de FAQ e tutoriais. 

Esses recursos fornecem orientações precisas e resolvem dúvidas comuns. Isso garante uma experiência descomplicada e, sobretudo, evitando que o RH se sobrecarregue para responder a essas questões

Conclusão

Diante da importância de gerenciar consignados para a vida do colaborador, principalmente em momentos de incertezas, a compreensão de limites para o comprometimento da renda garante uma melhor gestão financeira e evita endividamentos excessivos. 

Assim, tudo isso pode ser feito através do eConsig, desenvolvido pela Zetra, que é uma ferramenta ágil e segura para gerenciar essa modalidade de empréstimo. 

Portanto, seus diferenciais permitem uma gestão mais descomplicada do crédito consignado, tanto para as empresas, quanto para os colaboradores e até para as instituições financeiras.

E, tão importante quanto as informações anteriores, é que a solução é sem custos para o RH

Por isso, não perca tempo: solicite agora mesmo sua demonstração gratuita!

Continue aprendendo, leia mais:

• Crédito consignado: como o benefício ajuda o colaborador?
• Margem consignável e redução do turnover: qual a relação?
• Folha de pagamento: guia completo para o profissional de RH
• Benefícios corporativos como estratégia de alavanca para as empresas.

Perguntas frequentes

Confira as respostas para das dúvidas sobre o crédito consignado.